为信用重建机制叫好

在陕西铜川，当地金融机构创新性地推出贫困户信用重建机制，针对有发展意愿的贫困户，探索构建“优惠＋谅解＋救济”的信用重建机制。自开展试点工作以来，当地已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款，其中为542户信用重建贫困户发放1743万元贷款。

可以说，信用重建为相关农户尤其是贫困户的生产、生活带来转机。通过信用重建，一些失信贫困户不致被排除在金融精准扶贫领域之外，从而有机会获得普惠金融政策扶持，平等地享受到普惠金融资源的润泽，金融服务的可得性与可持续性有了稳固的落实根基。

不难发现，包括贫困户在内一些弱势群体之所以沦为失信户，许多情况下并非有意为之。他们中不少人文化程度不高，对于信用及经济金融等方面的专业知识了解不多，加之疲于应付生计，精力多被牵扯，在诚实守信细节问题上顾及不周，难免出现一时疏忽忘记按时还款，家境所限无法正常履约等情况。对于类似失信弱势人群不宜“一棍子打死”，而是有必要具体问题具体分析，适当提高信用宽容度，本着“治病救人”原则为之开辟可行的成长通道。

对失信户进行信用重建，是与社会发展的大环境相适应的。不只普惠金融、脱贫助困等相关政策的落实需要信用重建提供助益，即便从我国目前着力推进的社会信用体系建设来讲，也有必要通过信用重建助其一臂之力。毕竟各地在推进社会信用体系建设上时间不长，基础尚欠牢固，这种形势下，不能把目标一下子定得过高，也不应“一刀切”地采取行动，最好分类施策，循序渐进。这样，可以较好地确保先进带后进、后进赶先进，各个群体、不同个体逐渐融汇，形成合力，助推社会信用体系建设蓝图一步一步变为现实。

当然，现时条件下虽有必要进行信用重建，但还得注意适宜原则。管理学有个“篮球架原则”，指设定一个“跳一跳，够得着”的目标最有吸引力，会让人以高度的热情去追求。由此，对那些纳入信用重建范围的失信者，在为其提供授信额度、授信模式及信用激励方式等方面，就需信用重建的组织实施者科学、审慎地做好制度设计，兼顾自身利益、社会利益与失信重建者利益的有机平衡，既不能因跳起来而够不着令失信重建者丧失参与的信心，又不能因标准设置得过低，起不到信用重建应有的影响带动作用。